普通定期存款和大额存单虽然都属于定期存款产品，但又属于不同类别子产品，因为各自要求和规则不尽相同，所以无论从理论上还是实际操作技术上都还存在许多障碍，无法自动升级为大额存单产品，银行工作人员没有告知，也是有原因的。
在理论上，普通定期存款和大额存单的要求和规则是有差异的:
1.各家商业银行对于普通定期存款的管理主要参照<储蓄管理条例>实施细则执行，而对于大额存单产品，央行又于2015年专门制定了<大额存单管理暂行办法>，可以说二者的监管办法是有区别的，基本自成一体。
2.计算利息规则不同。定期存款到期支取，按照存入日挂牌利率计算利息，提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息。而大额存单提前支取一般按照实际存款时间，靠档计算利息，并非按照活期存款利率计算利息。
3.部分提前支取规则不同。普通定期存款可以多次部分提前支取，而大额存单一般只能允许一次部分提前支取，且留存金额不得低于起存金额20万，否则要求全部支取，或者不支持部分提前支取。
4.普通定期存款不具有可转让功能，而有的大额存单是可以转让的。
5.定期存款按照储蓄管理条例规定，起存金额为50元，而大额存单产品至少起存20万，也就是说可以是30万、50万、100万乃至更多，具体由发行银行自主确定。
6.普通定期存款不受额度限制，一年360天，天天都有，而大额存单按照监管要求是限额限时发行，售罄即止。
从以上几大规则的区别，我们可以看出普通定期存款要自动升级为大额存单产品是非常困难的，因为规则根本不对称，一旦因此出现纠纷，银行是担不起责任的，这就是不能自动升级理论上的障碍。
也因为二者在理论上存在诸多障碍，所以各家商业银行目前对自动升级功能并未重视，更没有向公众开放的可能，系统技术也没有开发，所以普通定期存款自动升级也就成了一厢情愿。
至于银行工作人员为什么没有告知？主要有几个原因。
1.银行本来就没有的功能和服务，告知从何谈起，有点强人所难。
2.对大额存款客户，很多工作人员也会推荐大额存单产品，但银行产品实在太多，因此难免也有遗漏之处。
3.如果分散多次存款，最后总余额超过20万的，从规则上讲也不符合大额存单要求，因为它要求的是一次性存款20万以上。
因此，如果是通过多次存款，最后金额超过20万的普通定期存款，要想转为大额存单，只能由本人全部取出后再存入大额存单，银行不会自动升级。如果存款时单笔资金超过20万的，最好亲自做好咨询，不要什么都指望别人给全面详细的介绍，这是不现实的。
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