不邀自来哈哈，作为财富管理行业的观察员，保险一直是财富管理中重要的一环，除去自身的保障和杠杆特点不说，有一些保险因为有投资的属性，备受人群关注。
这个问题的回答中很多答主已经说了分红险的本质了，再回答分红险到底好不好，或者说保险公司如何没有什么意义。因为分红险，看中的未来的投资收益，所以我从投资的角度，来与大家分享。说到投资，我们就要考虑两个问题：
1. 这个投资到底划不划算，要看收益率
2. 该不该买？
先看第二个问题，题目中的分红险指的是5年共缴费50万，如果这50万是占据收入，或者占据投资额度中很大的一部分，那答案很明了，不要买，保险类产品本来就不应该超过家庭收入的20%，了解标准普尔象限图的各位都知道。
所以我们再来讨论第一个，也就是要不要买的问题，那就要看这个投资的收益率是多少。分红险这个东西，考虑到的是未来的现金流，所以我们要从长远的眼光来看，即要计算这个投资的IRR。我们以题目中的案例来分析，教大家一个用Excel简单计算IRR的方法，得出结果，然后和你心中的投资收益预期相比较，你就知道要不要买了。
第一步，我们先打开Excel，第一列输入年限，第二列输入现金流：
第二步，输入“现金流”列的具体数值，花出去的钱就在前面增加一个“-”号，收进来的钱就用一个“+”号，我们看到题目，前5年每年要花10万，到最后第20年，才会返还150万，所以表格可以操作如下：
第三步，计算“收益率”，这里用一个简单的函数就可以了，不要觉得麻烦啊！真的非常简单，按照我教的输入就好了：
第四步，选择现金流范围，也就是把我们上述20年的现金流（B2到B21）圈选进来：
第五步，按回车，就可以看到你的收益率了：
第六步，为了准确收益率，我们可以在“设置单元格式”中查看小数点：
这样，我们看到这个分红险产品，20年的收益率年化为6.65%，这时候，这时候你就可以比较，目前可以挑选的投资产品中，哪些年收益率是可以超过这个，以及你自己的预期收益率是多少，来判断自己该不该投资这个分红险了。
当然，既然是20年后的收益，我们还要考虑到这20年的经济发展，以及通货膨胀的问题，否则即使20年后拿到了150万现金，也不一定是有价值的资产的哦~
以上，如果觉得我们的回答有所帮助，不要吝啬你的赞哇~如果有任何问题，欢迎在下方评论与我们一同探讨~
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