这是布鲁金斯学会，也是美国第一大智库做的报告：《中国的新支付系统是未来吗？》
里面对比了中美之间的银行体系，认为以下原因是导致美国移动支付体系没法普及的原因：
较为富裕的消费者从目前的信用卡体系里面所受到的奖励获益更多。
商家很难过度，并且无法从这个新系统里面节省开支。
消费者粘性比较大，对信用卡更依赖
现有的监管系统是基于银行的而对消费者提供保护的，如果是在非银行系统里面就不行。
也就是说，如果要从信用卡支付转向移动支付，美国的法律和监管框架都没有做好充分准备。
而且现有的美国信用卡体系是基于分成的，根据彭博社的调查，在美国使用信用卡购买100美元的商品，其分成结果如下：
商家会获得97.25的收益。
然后发卡银行，支付处理商，普通银行以及卡网络分食了其他的利润。
商家获得利润天经地义，其他金融系统是如何分食剩下的利润的呢？请看图
这些看起来不起眼的利润，每年会给银行增加数十亿美元的收入。
如果美国要和中国一样使用移动支付，银行会损失430亿美元。
这还不算，银行还通过分配现金和管理支票账户来产生收入，是的，都2019年了，美国人还在使用支票。
在美国，仅仅支票账户就产生30亿美元美元的手续费。
所以这不是仅仅消费习惯的问题，假设美国有一个移动支付商去和银行谈合作，银行会愿意吗？当然不会愿意。
但是为什么中国就愿意呢？因为中国的银行系统是国有的，中国的银行系统是需要保持金融稳定，政治是第一位的，商业是第二位的，银行系统是金融领域的基础设施，阿里集团哪怕只需要去和五大行谈判，整个移动支付基本上解决了80%。
中美之间在银行体系上有巨大的差异，而这个才是根本。
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