培养理财能力，总的思路是用小钱试水，从低风险低收益的产品入手，慢慢尝试风险类投资，同时兼顾保障类计划的实施。当然这需要结合自己的资金情况和各项承受能力来进行综合判断。
无论怎么培养理财能力，有几件事一定要处理好。
第一步：简单了解一些理财知识。
这一点至关重要。理财，是综合财富管理计划，要有全局性。
因此，要逐渐训练自己的思考习惯，随着年龄、资产、家庭、投资等情况的变化，要随时调整计划。
因此，包括但不限于需要掌握的知识有：股票、基金、保险、储蓄、债券、房产、外汇资产、贵金属、法律、税务、财务、股权等等一系列内容。当然，先了解一些皮毛就可以，最终处理和安排资金时，很多业务需要专业的机构和团队协助办理。
对于个人刚开始接触理财，重点了解：储蓄类、基金类、保险类，其他的内容以后再深入了解。
第二步：梳理自己当前的情况
这一步的目的，是要对自己有一个基本的规划。钱多和钱少，需要考虑的问题解然不同。
每个月的流水：
月收入
月必要开支
负债部分（需要偿还的钱）
月结余
家庭当前总资产：
存款类
保险类
房产
权益类
第三步：结合家庭总资产开始算帐
按照重要程度开始分配资金比例，不是简单的百分比划分，而是一项一项扣减，剩余部分再分配，同时需要面临取舍。
第一件事：银行卡上留足半年过日子需要开销的费用。如果觉得活期存款利息低，可以买成货币基金作为替代，风险低收益率比活期存款高，存取都灵活。
第二件事：必要的存款，至于能存多少，取决于自己能挣多少。总之，没用的钱都想办法存起来。
第三件事：这个时候需要考虑家庭成员的保险问题，预防万一出问题导致破财。
购买顺序建议：意外险、健康险、年金险、寿险。
付款方式：消费型、期交型、趸交型。具体情况具体分析，不赘述。
第四件事：有了储蓄之后，如果想再提高一些收益，可以考虑基金定投方式进行投资，但是可能会有风险，所以根据自己的情况定。
如果能够承受风险，最多拿出20%-30%的资金，这里说的最多，是最终的总投入，而不是一下子拿出来那么多，不要理解错，以免出现亏损没办法补救。
第五件事：家庭的其他投资及用款计划。不再展开说明，根据自己情况考虑。比如：买房、买车、出国留学……
第四步：半年或一年调整一次计划
每年都要这么操作一次，养成对钱有概念的习惯。有些人始终对钱每概念，花钱的时候考虑就缺乏全局性，最终导致生活出现僵局。
第五步：开始工作赚钱
说的再热闹，最终也要解决“财”从哪里来的问题。学会理财，是在你财富的基础上保证安全并提升获利的可能性，因此具有持续性收入，是非常重要的事情。
综上所述：理财，必须要有计划，要有严格的过程管理，不断调整细节。因为细节决定成败，格局决定未来。
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