实际上，保险分为商业保险和社会保险两大类。
对于商业保险来讲，这实际上是一个商业买卖，一般应当根据自己的需求和负担能力来确定。收入越低越没有必要参加商业保险。举个最简单的例子，低保户肯定是没有参加商业保险的必要。商业保险首先应当保障的是意外保险，比如说意外伤害、意外医疗、意外财产损失等等，这些保险实际上缴费低，保障额度高，但是风险意外也低！如果愿意自己承担风险的话，这笔钱就可以省下了。省下的钱可以用到更有用的地方，因此收入水平较低的人没有必要参加商业养老保险。
其实，大家最关心的还是社会保险。社会保险包含了基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等五项保险。这五项保险灵活就业人员可以自由选择养老和医疗参加。
养老保险和医疗保险又分为职工养老、医疗保险和城乡居民养老、医疗保险两大类。
要重点提的是城乡居民医疗保险，从0岁婴儿到年逾百岁的老人都应当参加，除非参加了职工基本医疗保险，这是一种应对医疗事件的保障。居民医疗保险是各人缴费和国家补贴相结合，2020年个人缴费标准是不低于280元，政府补贴标准不低于550元，相对于个人还是非常划算的。
对于职工基本医疗保险，一般还是建议就业以后由单位参保。灵活就业人员，如果有参保条件和负担能力的话也可以参保，不过相应的压力大一些。一般最低一月都需要三四百元，一年三四千元呢。
关于养老保险，实际上应当从16岁就开始参加，毕竟长期储蓄未来的养老待遇会更高一些。很多人考虑到性价比问题，过去三四十年，我国社会经历了一个非常难得的黄金发展时期。大家的收入水平增加非常快，每年增加速度都在8%~10%以上。近年来有所减缓，2019年仍然达到了6.1%。这些都是刨除了物价增涨之后的因素。实际上，职工养老保险的待遇水平跟社会平均工资相挂钩，退休以后养老金也会根据经济社会发展情况年年进行调整。
由于职工养老保险的缴费，实际上都是按照60%~300%的社会平均工资上下限来核定的，因此每年的缴费钱数都在上升。如果考虑到自己的收入水平，赶不上社会平均工资的增长速度（每年8%~10%），那么肯定是尽早参加养老保险划算。当然，即使我们的收入水平未来增长速度较高，参加职工养老保险仍然很划算，毕竟养老金待遇是跟上年度社会平均工资相挂钩。
关于城乡居民养老保险，由于缴费的所有个人钱数都会进入个人账户。目前相应个人账户里面利率并不高，现在缴纳养老保险费更多的属于对自己强制储蓄，对于年轻人还是要考虑一下性价比的问题。毕竟年轻时代使我们更好的成长阶段，不要因为缴纳保险耽误了自己的发展。
总体来看，职工基本养老保险一般建议从16岁开始缴纳，这种方法性价比最高，但前提是自己有负担能力和收入。城乡居民养老保险，可以综合考虑自己的年龄、负担能力情况参保。
职工基本医疗保险，一般要综合考虑退休缴费年限我自己的就业问题。对于刚出生的儿童，最起码应当参加城乡居民医疗保险。
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